Die Prüfung der Kreditwürdigkeit

Möchte man ein Finanzierungsangebot einer Bank wahrnehmen,läuft dies bei allen Finanzinstituten vergleichbar ab: Man füllt eine freiwillige Selbstauskunft aus, reicht seinen Arbeitsvertrag und seine Gehaltsabrechnungen (in der Regel die letzte drei) in Kopie ein und wartet darauf, was die Prüfung des eigenen Schufa Eintrags, der in der Bundesrepublik maßgeblich für die eigene Kreditwürdigkeit ist, ergibt. Für viele Menschen ist der letzte Punkt allerdings ein Problem, da ihr Eintrag negativ ist. Sie würden lieber schufafrei finanzieren und fragen sich, wie man zum Kredit ohne Auskunft bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung kommen kann.

Die Kritik an der Schufa

Das Bild der meisten Menschen über die Schufa ist falsch. Viele glauben, sie sei eine staatliche Einrichtung. Dies entspricht nicht den Tatsachen: Die Schufa ist keine Behörde, sondern eine privat getragene Datensammelstelle. Einträge (sie selbst spricht von ihrem Scoring) leiden darunter, wenn Raten oder Rechnungen zu spät oder gar nicht bezahlt werden. Was auf den ersten Blick verständlich und logisch anmutet, ist auf den zweiten Blick jedoch ein großes Problem: Die Schufa speichert solche Vorgänge jahrelang. Man kann zwar nach einer gewissen Zeit die Löschung beantragen. Ob dies dann aber passiert, liegt im Ermessen der Schutzgemeinschaft. Dies bedeutet, die Einträge verändern sich nur sehr langsam. Ein extremes Beispiel, das in der Realität öfter vorkommt, soll dies verdeutlichen: Ein 25-jähriger Student zahlt seine Handyrechnung in Höhe von 80 Euro zu spät. Die Schutzgemeinschaft registriert dies. Da es bereits das dritte oder vierte Mal war, dass der Student zu spät zahlt, leidet der Eintrag beträchtlich. Drei Jahre später bestehen solche Sorgen nicht mehr. Der vormalige Student hat gerade sein Referendariat abgeschlossen und ist jetzt Rechtsanwalt. Er verdient etwa 4000 Euro netto im Monat. Er möchte von einer Bank einen Kleinkredit für einen Gebrauchtwagen, um damit zur Arbeit zu fahren. Er würde sich gerne 8000 Euro leihen. Die Schufa rät davon ab, ist der Eintrag aufgrund der ehemaligen Handyschulden, die längst bezahlt sind, doch negativ.

Der Weg zum Kredit ohne Auskunft der Schufa

Das Beispiel zeigt an, dass es problemlos möglich ist, einen Kredit auch ohne die Schufa zu bekommen, Im geschilderten Fall wird jedes Finanzinstitut anbieten, das Fahrzeug schufafrei zu finanzieren (sie meldet den Kredit aber natürlich dennoch an die Schutzgemeinschaft), da die Bonität des Kreditnehmers natürlich völlig ausreichend ist, um ein solches Darlehen zu bekommen. In der Regel gilt: Ist die Bonität so gut, dass die Kreditraten weniger als zehn Prozent des monatlichen Nettoeinkommens (dies ist die Sparquote in der Bundesrepublik und damit das Geld, dass die Menschen monatlich zurückbehalten) betragen, kann über den Eintrag der Schutzgemeinschaft hinweggesehen werden.

Die Option Internetbank

Natürlich ist aber nicht jeder Fall so eindeutig wie das geschilderte Beispiel. Wer ganz ohne Schufa finanzieren möchte, der kann sich im Netz an Internetbanken wenden. Darunter versteht man Häuser, die ausschließlich im World Wide Web aktiv sind und kein Filialgeschäft unterhalten. Ihre Heimat ist in der Regel nicht in Deutschland, deshalb können sie frei entscheiden, sobald sie auf dem deutschen Markt zum ersten Mal aktiv werden, ob sie ein Darlehen mit oder ohne Schufa anbieten.